क्रेडिट इतिहास कैसे बनता है, और क्रेडिट रेटिंग कहां से आती है? किसी व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास क्या है?

अधिक से अधिक बार, जब एक ऋण आवेदन पर विचार करते हैं, तो बैंक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास का अध्ययन करते हैं। फायदा उन लोगों से बहुत दूर है, जिन्होंने पैसा उधार नहीं लिया है, लेकिन जिन्होंने समय पर पैसा लिया और दिया।

एक ऋण इतिहास एक उधारकर्ता के बारे में जानकारी है जो ऋण में बैंक से प्राप्त धन को चुकाने के लिए दायित्वों की पूर्ति की विशेषता रखता है। दस्तावेज़ का उद्देश्य लोगों को क्रेडिट के मामलों में ईमानदार होने के लिए प्रोत्साहित करना है। आपको पता होना चाहिए कि अगर एक दिन आपको पैसे मिले, लेकिन उसका भुगतान नहीं किया गया, तो बाद के सभी लेनदारों को इसके बारे में पता चल जाएगा। इस संस्था को 30 दिसंबर, 2004 को संघीय कानून संख्या 218 "ऑन क्रेडिट हिस्ट्रीज़" द्वारा विनियमित किया गया है।

एक नियम के रूप में, बैंक से ऋण का अनुरोध करने पर एक क्रेडिट इतिहास बनता है। आप तीसरे पक्ष को ऋण के बारे में जानकारी के हस्तांतरण के लिए सहमति देते हैं (लेकिन आपके पास मना करने का अधिकार है)। क्रेडिट ब्यूरो द्वारा पिछले बदलाव से 15 वर्षों के लिए क्रेडिट ब्यूरो द्वारा रखा जाता है।

इसमें क्या शामिल है?

क्रेडिट इतिहास में तीन भाग होते हैं:

• शीर्षक भाग (नाम, तिथि और जन्म स्थान, पासपोर्ट विवरण, टीआईएन, अनिवार्य पेंशन बीमा के प्रमाण पत्र की संख्या);
• मुख्य भाग (पंजीकरण और निवास स्थान, ऋण की राशि, भुगतान की अवधि, ऋण समझौते में बदलाव के बारे में जानकारी, चूक के बारे में जानकारी, मुकदमेबाजी के बारे में जानकारी, सरकारी एजेंसियों से अन्य आधिकारिक जानकारी, क्रेडिट इतिहास के विषय की व्यक्तिगत रेटिंग);
• अतिरिक्त भाग (सूचना के स्रोत के बारे में जानकारी, इसका उपयोगकर्ता और जानकारी के लिए अनुरोध की तारीख)।

प्रकार

क्रेडिट इतिहास सशर्त रूप से कई प्रकारों में विभाजित हैं:

• "शून्य" - का अर्थ है कि किसी व्यक्ति ने कभी बैंक में ऋण जारी नहीं किया है या इस दस्तावेज़ को बनाने से इनकार कर दिया है।
• "पॉजिटिव" - उधारकर्ता ने ऋण को पूरा किया और समय पर ऋण चुकाया।
• "ऋणात्मक" - उधारकर्ता को ऋण चुकाने में कठिनाइयाँ थीं: देर से भुगतान, अर्जित जुर्माना या बैंक के साथ संबंधों में अन्य वित्तीय कठिनाइयाँ।

यह ध्यान देने योग्य है कि बैंकों के पास क्रेडिट हिस्ट्री के संबंध में विभिन्न नीतियां हैं। उदाहरण के लिए, क्रेडिट इतिहास की कमी उच्च जोखिमों को इंगित करती है और इसे उधारकर्ता की नकारात्मक विशेषता के रूप में माना जाता है। एक नकारात्मक कहानी भी व्यक्तिपरक है, क्योंकि एक बैंक के लिए देर से भुगतान को गंभीर रूप से माना जा सकता है, और दूसरे के लिए यह एक अप्रिय हो सकता है, लेकिन दूसरे ऋण के जारी करने के लिए कारक की व्यवस्था कर सकता है।

अन्य कारकों के साथ, क्रेडिट इतिहास ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है। जब आप दोबारा बैंक से संपर्क करते हैं, तो क्रेडिट का अतीत बेहतर होता है।

टिप Sravni.ru: खराब क्रेडिट इतिहास को छोटी मात्रा में पैसे उधार लेने और उन्हें समय पर चुकाने से ठीक किया जा सकता है। इसके लिए एक सुविधाजनक उपकरण 10 हजार रूबल तक की सीमा के साथ भी हो सकता है।

लगभग हर व्यक्ति ने कम से कम एक बार अपने क्रेडिट इतिहास में कम से कम एक झलक के बारे में सोचा। बैंकों द्वारा लगातार ऋण जारी करने के लिए किसी के मना करने के कारण, किसी ने सरल जिज्ञासा से। यह कैसा दिखता है, इसमें क्या जानकारी है, बैंकों और क्रेडिट ब्यूरो को आपके बारे में क्या पता है?

क्रेडिट इतिहास  - यह आपके लिए एक उधारकर्ता के रूप में वित्तीय डोजियर है। आपके सभी ऋणों को समय पर या समय पर भुगतान किया गया - उपभोक्ता और कार ऋण, बंधक और क्रेडिट कार्ड, संगठनों के बारे में जानकारी आपके क्रेडिट इतिहास का अनुरोध करने और क्रेडिट इतिहास ब्यूरो को आपके बारे में जानकारी प्रदान करने के लिए। और जल्द ही क्रेडिट इतिहास को अन्य स्रोतों से जानकारी के साथ फिर से भर दिया जाएगा - उपयोगिताओं, बीमा कंपनियों, मोबाइल ऑपरेटरों, प्यादा, बेलीफ्स और कई अन्य।

  क्रेडिट इतिहास 10 वर्षों के लिए संग्रहीत किया जाता है। 10 वर्षों के बाद, सभी क्रेडिट इतिहास को हटाया नहीं जाता है, लेकिन केवल वही जानकारी जो 10 साल पहले दर्ज की गई थी। उदाहरण के लिए, फरवरी 2007 में आपने कार लोन लिया और मार्च 2015 में आपने क्रेडिट कार्ड जारी किया। फरवरी 2017 में, आपके कार ऋण के बारे में जानकारी आपके क्रेडिट इतिहास से गायब हो जाएगी। और मार्च 2025 में क्रेडिट कार्ड की जानकारी के साथ भी यही होगा।

क्रेडिट इतिहास

1. शीर्षक भाग।
     आपका व्यक्तिगत डेटा - उपनाम, पहला नाम, मध्य नाम, जन्म की तारीख और स्थान के बारे में जानकारी, पासपोर्ट विवरण। जनवरी 2017 से, आपका एसएनआईएलएस नंबर उसी ब्लॉक में संग्रहीत किया जाएगा।
2. मुख्य भाग।
     ऋण के बारे में सभी जानकारी - ऋण राशि, भुगतान, बकाया, वर्तमान ऋण।
3. बंद (वैकल्पिक) भाग।
   उन संगठनों के बारे में जानकारी जो बीकेआई को सूचना प्रसारित करते हैं और उन संगठनों के बारे में जो आपके क्रेडिट इतिहास में रुचि रखते थे।
4. सूचना भाग।
     अंतिम ब्लॉक वर्तमान में लागू होने वाले ऋण पुनर्वित्त, ऋण अनुमोदन पर जानकारी संग्रहीत करता है, साथ ही 120 दिनों में ऋण पर देर से भुगतान की जानकारी देता है। मार्च 2015 के बाद से, जानकारी उसी हिस्से में संग्रहीत की गई है, जो मोबाइल ऑपरेटर अपने ऋणों के साथ-साथ बाल सहायता और उपयोगिताओं में देरी के कारण जमानत कर सकते हैं।

क्रेडिट इतिहास की जरूरत किसे है?

सबसे पहले - बैंकों और अन्य क्रेडिट संगठनों, उदाहरण के लिए, एमएफआई

ऋणदाता को अपने संभावित उधारकर्ता की जांच करनी चाहिए: चाहे वह विश्वसनीय हो, चाहे धन वापस करना हो। यदि क्रेडिट इतिहास पूरी तरह से सकारात्मक नहीं है, तो उनके लिए खुद की सुरक्षा करना और इंकार करना आसान है। बेशक, अब बैंकों के पास उधारकर्ताओं के मूल्यांकन के लिए कई उपकरण हैं और क्रेडिट इतिहास केवल निर्णय लेने के दौरान ही महत्वपूर्ण नहीं है, बल्कि पर्याप्त तर्क है।

बीमा कंपनियाँ

बीमाकर्ता, बैंकों की तरह, स्कैमर्स से डरते हैं और बस गैर-जिम्मेदार लोग हैं। यदि किसी व्यक्ति को मासिक भुगतान में देरी होती है और उसके पास कई खुले ऋण हैं, तो संभवत: उसके पास पर्याप्त पैसा नहीं है। और, काफी संभावना है, उनके लिए वह एक दुर्घटना की नकल करने के लिए तैयार है। ऐसे ग्राहकों के लिए, बीमाकर्ता पॉलिसी की लागत को बढ़ा सकते हैं, या बीमा को मना भी कर सकते हैं। इसके अलावा, अनिवार्य व्यक्ति को विभिन्न अप्रिय स्थितियों में आने की संभावना कम होती है, और इससे बीमाकृत घटना की संभावना कम हो जाती है, और, परिणामस्वरूप, बीमा भुगतान।

  जिन ग्राहकों के पास ऋणों में कमियां हैं, वे मेहनती भुगतानकर्ताओं की तुलना में अधिक बार बीमा कंपनियों को भुगतान के लिए आवेदन करते हैं, और विश्वसनीय ग्राहकों से 30-50% अधिक मांगते हैं।

संभावित नियोक्ता

1 जुलाई, 2014 से संभावित नियोक्ता भी आवेदक के क्रेडिट इतिहास का अनुरोध कर सकते हैं, ज़ाहिर है, उसकी सहमति से। यहां, सब कुछ बीमाकर्ताओं के समान है - जितना अधिक व्यक्ति को मासिक भुगतान के संबंध में ऋण और अनुशासनहीन किया जाता है, उतना ही अधिक संभावना है कि ऐसा कर्मचारी परियोजना को विफल कर देगा, गलती पर ध्यान नहीं देगा, या बस धोखा देगा। और वित्तीय जिम्मेदारी के साथ व्यवसायों के लिए - लेखाकार, निर्देशक - क्रेडिट इतिहास एक लिटमस टेस्ट का एक सा है। इसके अलावा, यह संभावना है कि एक व्यक्ति जिसके पास सक्रिय ऋण है और वह इसे अपने काम के अच्छे परिणाम पर केंद्रित करेगा और एक अच्छा काम करने और बोनस प्राप्त करने के लिए प्रेरित किया जाएगा।

उधार लेने वाले को

यदि आपको ऋण से वंचित किया गया था, तो इसका मतलब यह नहीं है कि यह क्रेडिट इतिहास के कारण है, लेकिन ज्यादातर मामलों में, बस इसकी वजह से है। किसी भी मामले में, यह पता लगाना उपयोगी होगा कि क्या उसके साथ सब कुछ ठीक है। शायद, गलती से, बैंक ने गलती की या टाइपो बना दिया जब बीकेआई को सूचना स्थानांतरित कर दी, तो आपने हाल ही में ऋण चुकाया हो सकता है और जानकारी अभी तक अपडेट नहीं की गई है। और शायद आपका डेटा आपके नाम के साथ मेल खाता है और आपके क्रेडिट इतिहास को गड़बड़ कर दिया गया है - ऐसे मामले दुर्लभ नहीं हैं क्योंकि यह पहली नज़र में लग सकता है। और बैंक समझ नहीं पाएंगे कि सच्चाई कहां है, वे केवल क्रेडिट से इनकार करेंगे।

ब्यूरो ऑफ क्रेडिट हिस्ट्री (बीआईसी) एक कानूनी इकाई है जो एक वाणिज्यिक संरचना है जो पीढ़ी, आगे की प्रक्रिया और क्रेडिट जानकारी के भंडारण के लिए सेवाएं प्रदान करती है। क्रेडिट इतिहास ग्राहक की सॉल्वेंसी को दर्शाता है, साथ ही साथ वर्तमान ऋण का भुगतान करने के लिए जिम्मेदारी के लिए उसका दृष्टिकोण भी। पूरी तरह से नकारात्मक ऋण प्रतिष्ठा के कारण, बैंक अक्सर ग्राहकों को ऋण देने से इनकार करते हैं। इसीलिए, आज हम बात करेंगे कि ब्यूरो ऑफ क्रेडिट हिस्ट्री क्या है, और इस संगठन के कामकाज के मूल सिद्धांतों पर भी विचार करेंगे।

क्रेडिट इतिहास क्या है?

जब क्रेडिट हिस्ट्री के ब्यूरो की प्रत्यक्ष गतिविधियों पर चर्चा करते हैं, तो शुरू में इस संगठन में संग्रहीत डोजियर के बारे में बात करना आवश्यक है। एक नियम के रूप में, भंडारण के संदर्भ में, क्रेडिट इतिहास को तीन भागों में विभाजित किया गया है:

• पहले (शीर्षक) में पासपोर्ट डेटा और ग्राहक पहचान कोड के बारे में जानकारी होती है।
• दूसरे में उधारकर्ता के निवास स्थान और आधिकारिक पंजीकरण के बारे में जानकारी है। यह इस भाग में है कि ग्राहक के दायित्वों के बारे में जानकारी संग्रहीत की जाती है: ऋण की राशि, ब्याज, उधार अवधि, किए गए दायित्वों की वास्तविक पूर्ति, देरी आदि।
• तीसरे भाग (वैकल्पिक) में विशेष रूप से गोपनीय और गोपनीय जानकारी होती है। इस खंड में उन स्रोतों के बारे में जानकारी शामिल है जो ग्राहक के क्रेडिट डोजियर के प्रत्यक्ष गठन की प्रक्रिया के लिए जिम्मेदार हैं, साथ ही साथ बैंकों या अन्य संरचनात्मक इकाइयों द्वारा किए गए अनुरोधों के बारे में भी।

BKI उन लोगों के लिए ऋण पर रिपोर्ट का रिसेप्शन और आगे का प्रावधान प्रदान करता है जो इसमें रुचि रखते हैं। सभी क्रेडिट इतिहास ब्यूरो के डेटाबेस का प्रत्यक्ष स्थान और भंडारण रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की सेंट्रल कैटलॉग में किया जाता है, जो इन संरचनाओं की गतिविधियों पर नियंत्रण प्रदान करता है।

BKI की गतिविधियाँ बैंक को अवसर प्रदान करती हैं, एक ग्राहक को ऋण जारी करने से पहले, अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ उनके संबंधों के सभी विवरणों का पता लगाने के लिए। इसलिए, जब एक ग्राहक को ऋण जारी करने के संबंध में अंतिम निर्णय लेते हैं, तो बैंक न केवल अपनी वित्तीय कल्याण पर ध्यान केंद्रित करता है, बल्कि बीकेआई से प्राप्त जानकारी पर भी ध्यान केंद्रित करता है। बदले में, यह एक अविश्वसनीय उधारकर्ता को ऋण प्राप्त करने के जोखिम को काफी कम कर देता है।

एक नियम के रूप में, ग्राहकों को स्वतंत्र रूप से साल में एक बार अपने क्रेडिट डोजियर का स्वतंत्र रूप से अनुरोध करने का भी अधिकार है। BKI को बाद की सभी कॉल का भुगतान किया जाएगा। प्राप्त आंकड़ों के आधार पर, उधारकर्ता अधिक अनुकूल उधार शर्तों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

क्रेडिट इतिहास कब तक है?

नवीनतम डेटा के इतिहास में प्रवेश की तारीख से 15 वर्षों के लिए क्रेडिट डोजियर का भंडारण प्रदान किया जाता है। इसीलिए, उधार लेने की शर्तों के उल्लंघन से बचने के लिए ग्राहक को अपनी क्रेडिट प्रतिष्ठा का ध्यानपूर्वक निरीक्षण करना चाहिए।

आबादी की सेवा करने की प्रक्रिया में प्रत्येक वित्तीय संस्थान न केवल क्रेडिट इतिहास के लिए अनुरोध करता है, बल्कि बीआईसी के लिए प्रासंगिक जानकारी के निर्माण में प्रत्यक्ष भाग भी लेता है। इस मामले में, यह प्रक्रिया पूरी तरह से सूचित अनुबंध द्वारा शासित है। बैंकिंग संस्थानों को कम से कम एक BKI को उधारकर्ताओं के बारे में जानकारी प्रसारित करनी चाहिए, जो रूसी संघ के क्षेत्र में संचालित होती है। बेशक, व्यक्तिगत डेटा के हस्तांतरण की अनुमति केवल ग्राहक के साथ पूर्व समझौते के अधीन है।

ऋण उत्पाद जारी करने के समय, प्रत्येक उधारकर्ता को एक व्यक्तिगत कोड प्राप्त होता है, जिसकी मदद से उसके क्रेडिट डोजियर की आगे की पहचान बीसीआई में होती है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ग्राहकों के बारे में जानकारी प्रदान करते समय, बीकेआई व्यक्तिगत जानकारी और जानकारी के गैर-प्रकटीकरण पर कानून का उल्लंघन नहीं करता है।

महत्वपूर्ण!  आज, एक एकल ऑनलाइन क्रेडिट इतिहास ब्यूरो (शुल्क के लिए) में आपके क्रेडिट इतिहास का पता लगाने के प्रस्ताव बहुत आम हैं। ध्यान दें कि ऐसा कोई संगठन मौजूद नहीं है। केवल क्रेडिट फ़ाइलों की केंद्रीय सूची संचालित होती है, जो रूसी संघ में क्रेडिट इतिहास ब्यूरो के कामकाज के बारे में जानकारी संग्रहीत करने के लिए एक संगठन है।

बैंकों और BKI की बातचीत की विशेषताएं

कोई भी बैंकिंग संस्थान जो उपभोक्ता ऋण के प्रसंस्करण से संबंधित है, बीसीआई को एक अनुरोध भेजता है जिसके साथ उसने सेवा समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं। बैंक और BKI की बातचीत निम्नलिखित योजना के अनुसार होती है:

1. एक वित्तीय संस्थान के लिए एक संभावित उधारकर्ता का आवेदन, बाद में व्यक्तिगत जानकारी, आधिकारिक रोजगार पर जानकारी और शुद्ध मजदूरी की राशि के अनिवार्य परिचय के साथ एक ऋण उत्पाद के लिए एक आवेदन पत्र भरना। इस दस्तावेज़ की एक अभिन्न स्थिति प्रासंगिक जानकारी प्राप्त करने के लिए BKI में अनुरोध को पूरा करने के लिए सहमति पर खंड है।
2. बैंकिंग संस्थान उधारकर्ता के ब्यूरो को अनुरोध भेजता है।
3. अन्य बैंकों द्वारा बीसीआई को प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, ब्यूरो ग्राहक के क्रेडिट डोजियर पर एक रिपोर्ट तैयार करता है और इसे सीधे बैंक को भेजता है।
4. BKI से प्राप्त जानकारी को देखते हुए, एक बैंकिंग संस्थान के कर्मचारी एक ग्राहक को नकद ऋण जारी करने के संबंध में अंतिम निर्णय लेते हैं।

बेशक, वित्तीय संस्थान और ब्यूरो की बातचीत ई-मेल द्वारा नहीं की जाती है। BKI के बड़े विभाग स्वतंत्र रूप से विशेष कार्यक्रम विकसित करते हैं जो बैंक और ब्यूरो के बीच संबंधों को स्वचालित बनाने में मदद करते हैं। इसलिए, उपरोक्त प्रक्रिया में 2 मिनट से अधिक नहीं लगता है।

  कम से कम एक बार ऋण के लिए आवेदन करने वाले 45% रूसियों को इस बात का विकृत अंदाजा है कि क्रेडिट इतिहास क्या है और इसके गठन के लक्ष्य क्या हैं, और उन्हें समझ में नहीं आता है कि क्रेडिट ब्यूरो क्यों मौजूद है। उधारकर्ताओं के साथ संचार पर आधारित इस तरह के निष्कर्ष इक्विफैक्स क्रेडिट सर्विसेज द्वारा किए गए थे, जो कि इस क्षेत्र में बैंक्सू पोर्टल के साथ मिलकर मिथकों को समाप्त कर दिया।

इक्विफैक्स विशेषज्ञों के अनुसार, गलतफहमी के कई कारण हैं। सबसे पहले, रूस में क्रेडिट इतिहास संस्थान का गठन किया जा रहा है। केवल बड़े शहरों के निवासियों के पास उनके बारे में अधिक या कम उद्देश्यपूर्ण जानकारी है, इसके अलावा, मुख्य रूप से ऐसे लोग हैं जो स्थिर कंपनियों में काम करते हैं और लंबे समय से क्रेडिट उत्पादों का उपयोग कर रहे हैं। दूसरे, बैंक, एक नियम के रूप में, संभावित उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान करने से इनकार करने का कारण नहीं समझाते हैं, इस तथ्य सहित कि बीसीआई से प्राप्त आंकड़ों ने नकारात्मक निर्णय को अपनाने को प्रभावित किया।

तीसरा, बैंक कर्मचारी अक्सर ग्राहक को सूचित नहीं करते हैं कि ऋण भुगतान के देर से भुगतान के बारे में जानकारी क्रेडिट इतिहास में दर्ज की जाती है, जो बीसीआई में जमा होती है और अन्य उधारदाताओं को उपलब्ध कराई जाती है। चौथा, हमारे देश की आबादी की वित्तीय साक्षरता का स्तर कम है, इसलिए, कई उधारकर्ता यह नहीं मानते हैं कि मामूली देरी भी उनके भविष्य को कैसे प्रभावित कर सकती है।

कई रूसी लोगों का गलत, पौराणिक विचार है कि बीकेआई क्या करता है, उनकी आवश्यकता क्यों है और उनके कार्य क्या हैं। इक्विफैक्स विशेषज्ञों ने Banki.ru पोर्टल को रोजमर्रा की गतिविधियों में आने वाली सभी प्रकार की भ्रांतियों के बारे में बताया।

पहला मिथक। छुपाने के लिए क्या पाप

BKI "ब्लैक लिस्ट" के निर्माण में लगे हुए हैं।

दरअसल, इसमें केवल उनका काम कथित रूप से निहित है। बहुत सारे लोग सुनिश्चित हैं कि केवल "उधार" उधारकर्ताओं के पास क्रेडिट इतिहास है - ऋण या उपयोगिता सेवाओं के लिए देनदार, साथ ही साथ जो करों से बचते हैं और जिनका आपराधिक रिकॉर्ड है। इसलिए, जो नियमित रूप से ऋण पर भुगतान करते हैं, वे वास्तव में आश्चर्यचकित हैं कि उनके बारे में जानकारी बीसीआई में संग्रहीत है और इस तथ्य को चुनौती देने की कोशिश कर रहे हैं।

ऐसे लोग भी हैं जो अपने भद्दे या अपर्याप्त रिश्तेदारों को ब्लैक लिस्ट करने के अनुरोध के साथ बीसीआई की ओर रुख करते हैं, जो ऋण लेने में आनाकानी करते हैं। विशेष रूप से लगातार वे हैं जो पहले से ही रिश्तेदारों के अविश्वसनीय व्यवहार से पीड़ित हैं जिन्होंने ऋण एकत्र किया है, लेकिन जो उन्हें भुगतान करने में असमर्थ हैं। उदाहरण के लिए, कलेक्टरों से डरे हुए पेंशनरों को डर है कि उनके बच्चों के ऋण के कारण उन्हें उनके अपार्टमेंट से दूर ले जाया जाएगा।

वास्तव में, बीसीआई बैंकों द्वारा जारी किए गए सभी ऋणों के बारे में जानकारी संग्रहीत करता है जिसके साथ प्रासंगिक डेटा अंतरण समझौते संपन्न हुए हैं। और बैंक क्रेडिट हिस्ट्री बनाते हैं। और यह अच्छी बात नहीं है कि कहानी अच्छी है या समस्याग्रस्त है। यह केवल जानकारी है कि बीसीआई जमा करता है और लेनदारों या व्यक्तियों (जिनके संबंध में क्रेडिट इतिहास बनता है) के अनुरोध पर उन्हें दे देता है।

दूसरा मिथक। अनचाही आंसू

बीसीआई नकारात्मक जानकारी को दूर कर सकता है और इस तरह ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

जैसे, ब्यूरो क्रेडिट ब्रोकर्स के सिद्धांत पर काम करता है और आप उनसे सहमत हो सकते हैं। लोग अक्सर बीकेआई की ओर रुख करते हैं और "रोना" शुरू करते हैं, अपने कठिन जीवन के बारे में बात करते हैं, उन कारणों की व्याख्या करते हैं जिनके लिए उन्होंने एक समय में देरी की, ब्यूरो के कर्मचारियों को उनसे मिलने के लिए मनाने की कोशिश करें और क्रेडिट इतिहास को "स्पष्ट" करें। बहुत से लोग वास्तव में आशा करते हैं कि उन्हें समझा जाएगा और बीसीआई में माफ कर दिया जाएगा, वे डेटा को सही करेंगे ताकि बाद में उन्हें बैंक से ऋण मिल सके।

लेकिन लेनदार क्रेडिट इतिहास का स्रोत है, और केवल वह कोई सुधार कर सकता है अगर वह खुद गलती स्वीकार करता है या यदि यह अदालत में आवेदक द्वारा साबित होता है।

तीसरा मिथक। और तुम जाओ ... बीकेआई के लिए!

BKI बैंक का एक प्रभाग है जो ऋण पर निर्णय लेने के लिए जिम्मेदार है।

तदनुसार, बैंकों के "अच्छे" रवैये के कारण लोगों में ऐसी राय बनती है। अपने विवेक पर ऋणदाता कभी-कभी ग्राहक को ऋण देने से इनकार करने का कारण बताने के लिए जाता है। लेकिन पूरी तरह से जानकारी का खुलासा नहीं किया गया है। एक बैंक कर्मचारी बस क्लाइंट को बता सकता है कि उसके बारे में नकारात्मक जानकारी BKI से आई है, और यदि कोई अन्य प्रश्न हैं, तो उनसे संपर्क करें और पता करें।

इसलिए, हर कोई यह नहीं समझता है कि पिछले ऋणों या वर्तमान में अन्य बैंकों से प्राप्त ऋणों के कारण ऋण को मना नहीं किया गया था, लेकिन रहस्यमय ब्यूरो की वजह से, जो यह बताता है कि ऋण का भुगतान करना है या नहीं। नतीजतन, "हारने वाले" BKI की ओर मुड़ते हैं, उनसे पूछते हैं कि उन्हें मना क्यों किया गया और इस फैसले पर पुनर्विचार करने की मांग की गई।

वैसे, मसौदा कानून "उपभोक्ता ऋण पर", जो हाल ही में स्टेट ड्यूमा में पहली बार पढ़ा गया था, में कहा गया है कि अगर उपभोक्ता ऋण समझौते को समाप्त करने से इनकार बीसीआई द्वारा प्रदान की गई क्रेडिट रिपोर्ट में निहित उधारकर्ता के बारे में जानकारी से संबंधित है, तो ऋणदाता ग्राहक को इस बारे में सूचित करने के लिए बाध्य है।

चौथा मिथक। हम लूट के समर्थक नहीं हैं

BKI - स्कैमर्स जो अपनी अनुमति के बिना नागरिकों के व्यक्तिगत डेटा को वितरित और प्रकट करते हैं।

बहुत बड़ी संख्या में लोग बीकेआई के संदिग्ध संगठनों पर विचार करते हैं। ऐसे उधारकर्ता जोर देते हैं कि उन्होंने ब्यूरो से किसी को भी अपने डेटा के हस्तांतरण के लिए अपनी सहमति नहीं दी है, वे शपथ लेते हैं और "इसे छाँटने" का वादा करते हैं।

वास्तव में, लोग केवल असावधानी से समझौते को पढ़ सकते हैं और, शायद, यह भी ध्यान नहीं दिया गया था कि इस पर हस्ताक्षर करते समय, उन्होंने "बीकेआई को डेटा के हस्तांतरण के लिए सहमति" बॉक्स पर टिक किया था। या उन्होंने एक दस्तावेज पर हस्ताक्षर किए, न जानते हुए, यह पता लगाने पर कि बीकेआई के डेटा उनके अनुरोध पर अन्य लेनदारों के लिए उपलब्ध हैं।

पाँचवाँ मिथक। चालाक के आविष्कार के लिए लक्ष्य

बीसीआई स्वतंत्र रूप से क्रेडिट इतिहास में डेटा "आकर्षित" करता है।

यही है, बीसीआई में ऐसी जानकारी शामिल है जो सच नहीं है, आविष्कार किया गया है, सचमुच छत से लिया गया है। यह पता चला है कि बहुत से लोग सोचते हैं कि अगर वे पूरी तरह से अपने ऋण का भुगतान करते हैं, तो उनके ऋण के बारे में जानकारी बीसीआई को हस्तांतरित नहीं की जाती है। एक बार कर्ज का भुगतान हो जाने के बाद, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि भुगतान कितनी अच्छी तरह से किया गया था। और वे इस सवाल के साथ बीकेआई कहते हैं: “मैंने ऋण चुकाया। आप उसके बारे में सब कैसे जानते हैं? आपको यह जानकारी क्यों है? "

फिर से, लेनदार क्रेडिट इतिहास के गठन के स्रोत के रूप में कार्य करता है, और BKI में डेटा सभी ऋणों के बारे में आता है, चाहे इस पर कोई भी देरी हो।

छठा मिथक। अपना पासपोर्ट दिखाओ

BKI एक बंद संस्था है जहाँ किसी व्यक्ति के लिए उसके क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी प्राप्त करना असंभव है।

एक राय है कि बीकेआई विशेष रूप से उधारकर्ता के बारे में कुछ तथ्य छिपाता है। ऐसी समस्याएं विशेष रूप से क्षेत्रों के निवासियों के बीच उत्पन्न होती हैं। वास्तव में, पासपोर्ट, क्रेडिट इतिहास डेटा वाले किसी व्यक्ति की पहचान के बिना, फोन या ईमेल द्वारा, प्राप्त नहीं किया जा सकता है। हालाँकि बड़े ब्यूरो ने ऐसी सेवाएँ दिखाई हैं जहाँ उधारकर्ता को एक बार पहचाना जा सकता है, और उसके अन्य सभी अनुरोधों के उत्तर पहले से ही एन्क्रिप्टेड चैनलों के माध्यम से इंटरनेट पर आ जाएंगे।

सातवाँ मिथ। नहीं और कोई परीक्षण नहीं

क्रेडिट इतिहास की कमी अच्छी है।

जो लोग कभी भी कर्जदार नहीं होते हैं, वे उन कारणों को नहीं समझ पाते हैं जिनके कारण उन्हें पहले ऋण से वंचित किया जाता है। और एक नुकसान में होने के नाते, वे विफलताओं के कारणों का पता लगाने के लिए बीकेआई को बुलाते हैं।

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि आज बैंकों में क्रेडिट इतिहास की कमी के कारण ऋण जारी करने से इनकार करने की प्रथा है। ऐसा हमेशा नहीं होता है। लेकिन अगर बैंक को संभावित उधारकर्ता के बारे में संदेह है, तो क्रेडिट इतिहास की कमी यह निर्णय लेने में निर्णायक कारक हो सकती है कि क्या ऋण को मना करना है।

मिथक आठवां। समय ठीक करता है

यदि क्रेडिट इतिहास खराब है, तो आपको फिर से ऋण नहीं मिलेगा।

हमेशा ऐसा नहीं होता है। मूल रूप से, नकारात्मक भूमिका इस तथ्य से निभाई जाती है कि किसी व्यक्ति को लंबे समय तक देरी (90 दिनों से अधिक) हुई या यदि उस समय जब ऋण के लिए आवेदन किया जाता है तो किसी व्यक्ति का किसी अन्य बैंक में ऋण बकाया है। लेकिन बाद के ऋणों की सावधानीपूर्वक चुकौती के साथ, उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को सीधा किया जा सकता है। किसी भी मामले में, इक्विफैक्स विशेषज्ञ देखते हैं कि जिन ग्राहकों को अतीत में देरी हुई है उन्हें समय के साथ नए ऋण मिलते हैं।

मिथक नौ। आपका अपना दुश्मन

बैंक विशेष रूप से अपने क्लाइंट के बारे में नकारात्मक और गलत जानकारी को BKI तक पहुंचाता है ताकि इसे केवल इसके साथ ही क्रेडिट किया जा सके।

लोग अक्सर पूछते हैं कि यह कैसे साबित किया जाए कि बैंक ने BKI को गलत जानकारी प्रेषित की है। लेकिन बैंक वास्तव में ऐसा करने के लिए लाभदायक नहीं हैं। वास्तव में, ऋणदाता की स्कोरिंग प्रणाली, सबसे अधिक संभावना है, अपने स्वयं के उधारकर्ता को "मिस" नहीं करेगी, जिनके बारे में नकारात्मक जानकारी बीसीआई को प्रेषित की गई है।

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि बीकेआई को प्रेषित डेटा से लड़ने के लिए एक कानूनी प्रक्रिया है अगर ग्राहक उन्हें गलत मानता है। तब व्यवहार में अपनी गलती का पता लगाने के मामले में बैंक काफी आसानी से समायोजन कर लेते हैं। बस मामले में, इक्विफैक्स विशेषज्ञ ग्राहकों को हमेशा ऋण के समय पर भुगतान की पुष्टि करने वाले चेक और अन्य दस्तावेजों को रखने की सलाह देते हैं।

मिथक टेन। युवाओं की गलतियाँ

क्रेडिट इतिहास लंबे समय तक संग्रहीत नहीं होता है (अधिकतम 3-5 वर्ष) और जल्दी से रीसेट हो जाता है।

इस कारण से, ऋण से समय पर भुगतान करना, देरी की अनुमति देना और आमतौर पर कुछ भी चुकाना नहीं करना संभव है। क्यों? एक बार इस बारे में जानकारी जल्दी से "इतिहास में नीचे जाओ।"

वास्तव में, अधिकांश बैंकों के पास उधारकर्ता की विश्वसनीयता के लिए अपने स्वयं के समय मानदंड हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी प्रकार के ऋण में एक समय में देरी हुई थी, लेकिन, उदाहरण के लिए, पिछले तीन वर्षों में अन्य ऋणों का भुगतान सावधानीपूर्वक किया गया है, तो बैंक ऐसा कर सकता है। यह दिलचस्प है कि मूल रूप से युवाओं की गलतियों के कारण ऐसी समस्याएं उत्पन्न होती हैं (शाब्दिक अर्थ में)। युवा लोग, दिखावा करने की कोशिश करते हैं और "दूसरों के साथ रहते हैं", अक्सर अनायास (तत्काल जरूरत है, कहते हैं, एक महंगा मोबाइल फोन) ऋण लेते हैं, और फिर भुगतान नहीं कर सकते।

फिर लापरवाह उधारकर्ता बड़े हो जाते हैं, बस जाते हैं और एक बुरा क्रेडिट इतिहास उनके बाद ट्रेन की तरह फैल जाता है। लोग BKI में कॉल करना शुरू करते हैं और फिर से, उन्हें शब्दों के साथ भीख माँगते हैं: "हम कितने युवा और बेवकूफ थे, कहानी में डेटा को सही करने पर छूट दें।" लेकिन कानून के अनुसार, बीकेआई क्रेडिट इतिहास में निहित जानकारी में अंतिम परिवर्तन की तारीख से 15 वर्षों के लिए जानकारी का भंडारण प्रदान करता है। निर्दिष्ट अवधि के बाद ही सूचना रद्द की जाती है।