Kuinka luottotiedot muodostuvat ja mistä luottoluokitus tulee? Mikä on henkilön luottotiedot?

Pankit tutkivat yhä useammin lainanhakemusta harkittaessa lainanottajan luottohistoriaa. Etu on kaukana niiltä, \u200b\u200bjotka eivät ole lainanneet rahaa, mutta niiltä, \u200b\u200bjotka ottivat ja antoivat rahaa ajoissa.

Luottohistoria on tietoa lainanottajasta, joka kuvaa velallisesta pankista saadun rahan palauttamista koskevien velvoitteiden täyttämistä. Asiakirjan tarkoituksena on rohkaista ihmisiä olemaan rehellisiä luottokysymyksissä. Sinun pitäisi tietää, että jos jonain päivänä sait rahaa, mutta et maksanut sitä pois, kaikki myöhemmät velkojat saavat selville siitä. Tätä laitosta säätelee 30. joulukuuta 2004 päivätty liittovaltion laki nro 218 ”Luottohistoriasta”.

Luottohistoria muodostuu pääsääntöisesti pyydettäessä lainaa pankista. Hyväksyt lainan tietojen siirron kolmansille osapuolille (mutta sinulla on oikeus kieltäytyä). Luottotiedotustoimisto pitää luottohistoriaa 15 vuoden ajan viimeisestä muutoksesta.

Mistä se koostuu?

Luottotiedot jakautuvat kolmeen osaan:

• nimikeosa (nimi, syntymäaika ja -paikka, passin tiedot, TIN, pakollisen eläkevakuutuksen todistuksen numero);
• pääosa (rekisteröinti- ja asuinpaikka, velan määrä, maksuaika, tiedot lainasopimuksen muutoksista, tiedot laiminlyönneistä, riita-asioita koskevat tiedot, muut viranomaisviranomaisten tiedot, luottotiedot aiheen henkilökohtainen luokitus);
• lisäosa (tiedot tietolähteestä, sen käyttäjästä ja tietopyynnön päivämäärästä).

tyypit

Luottotiedot jaetaan ehdollisesti useisiin tyyppeihin:

• ”Nolla” - tarkoittaa, että henkilö ei ole koskaan myöntänyt lainaa pankissa tai kieltäytynyt muodostamasta tätä asiakirjaa.
• ”Positiivinen” - lainanottaja antoi lainat kokonaisuudessaan ja maksoi velan takaisin ajoissa.
• ”Negatiivinen” - lainanottajalla oli vaikeuksia lainan takaisinmaksamisessa: maksuviivästykset, kertyneet sakot tai muut taloudelliset vaikeudet suhteissa pankkiin.

On syytä huomata, että pankeilla on erilainen luottotietohistoriaa koskeva politiikka. Esimerkiksi luottohistorian puute osoittaa suuria riskejä, ja sen katsotaan olevan lainanottajan kielteinen piirre. Negatiivinen tarina on myös subjektiivinen, koska yhdelle pankille maksuviivästys voidaan nähdä kriittisesti, ja toiselle se voi olla epämiellyttävä, mutta järjestävä tekijä toisen lainan myöntämiselle.

Muiden tekijöiden kanssa luottotiedot voivat vaikuttaa korkoon. Mitä parempi luotto on aiemmin, sitä alhaisempi on lainan hinta, kun otat uudelleen yhteyttä pankkiin.

Vinkki Sravni.ru: Huono luottohistoria voidaan korjata lainaamalla pieniä summia ja maksamalla ne takaisin ajallaan. Kätevä työkalu tähän voi olla - jopa 10 tuhannen ruplan rajalla.

Melkein jokainen ihminen ainakin kerran ajatteli ainakin yhtä kurkistaa luottohistoriaansa. Joku johtuu jatkuvasta pankkien kieltäytymisestä myöntämästä lainaa, joku yksinkertaisen uteliaisuuden vuoksi. Miltä se näyttää, mitä tietoja se sisältää, mitä pankit ja luottotoimistot tietävät sinusta?

Luottohistoria  - Tämä on eräänlainen taloudellinen asiakirja-aineisto sinulle. Kaikki lainansa maksetaan ajallaan tai ajallaan - kulutus- ja autolainat, asuntolainat ja luottokortit, tiedot organisaatioista, jotka pyytävät luottohistoriaasi ja jotka antavat tietoja sinusta luottohistoriatoimistolle. Ja pian luottotiedot täydentävät tietoja muista lähteistä - apulaitokset, vakuutusyhtiöt, matkapuhelinoperaattorit, panttilainaamot, haastemiehet ja monet muut.

  Luottohistoriaa säilytetään 10 vuotta. 10 vuoden kuluttua kaikkea luottohistoriaa ei poisteta, vaan vain tiedot, jotka on syötetty tarkalleen 10 vuotta sitten. Esimerkiksi helmikuussa 2007 otit autolainan, ja maaliskuussa 2015 annoit luottokortin. Helmikuussa 2017 tiedot autolainastasi katoavat luottohistoriastasi. Ja maaliskuussa 2025 sama asia tapahtuu luottokorttitiedoilla.

Luottohistoria

1. Otsikko-osa.
     Henkilötietosi - sukunimi, etunimi, etunimi, tiedot syntymäajasta ja -paikasta, passin tiedot. Tammikuusta 2017 alkaen SNILS-numerosi tallennetaan samaan lohkoon.
2. Pääosa.
     Kaikki tiedot lainoista - lainasummat, maksut, viivästyneet velat.
3. Suljettu (valinnainen) osa.
   Tietoja organisaatioista, jotka ovat välittäneet tietoja BKI: lle, ja organisaatioista, jotka olivat kiinnostuneita luottohistoriastasi.
4. Tiedotusosa.
     Viimeisessä osassa on tietoja lainojen hylkäämisistä, tällä hetkellä voimassa olevista lainan hyväksynnöistä sekä yli 120 päivän lainojen myöhästymisistä. Maaliskuusta 2015 lähtien on tallennettu samaan osaan tietoa, jonka matkaviestinoperaattorit voivat tehdä veloistaan, samoin kuin haastemiehille lapsitukien ja apuohjelmien viivästymisten vuoksi.

Kuka tarvitsee luottotiedot?

Ensinnäkin - pankit ja muut luotto-organisaatiot, esimerkiksi rahalaitokset

Lainanantajan on tarkistettava potentiaalinen lainanottaja: onko hän luotettava, palauttaako hän rahat. Jos luottotiedot eivät ole täysin myönteisiä, heidän on helpompi suojautua ja kieltäytyä. Tietenkin, nyt pankeilla on monia työkaluja lainanottajien arviointiin, ja luottotiedot eivät ole ainoa, mutta riittävän merkittävä argumentti päätöksenteossa.

Vakuutusyhtiöt

Vakuuttajat, kuten pankit, pelkäävät huijareita ja yksinkertaisesti vastuuttomia ihmisiä. Jos henkilö myöhässä kuukausimaksuilla ja hänellä on useita avoimia lainoja, todennäköisesti hänellä ei ole tarpeeksi rahaa. Ja todennäköisesti heidän puolestaan \u200b\u200bhän on valmis matkimaan onnettomuutta. Tällaisille asiakkaille vakuutuksenantajat voivat lisätä vakuutuksen kustannuksia tai jopa kieltäytyä vakuutuksesta. Lisäksi pakollinen henkilö joutuu epätodennäköisemmin erilaisiin epämiellyttäviin tilanteisiin ja tämä vähentää vakuutustapahtuman todennäköisyyttä ja sen seurauksena vakuutusmaksuja.

  Lainaviivästykset hakevat maksua vakuutusyhtiöille useammin kuin ahkerasti maksavia asiakkaita ja pyytävät 30-50% enemmän kuin luotettavia asiakkaita.

Mahdolliset työnantajat

Mahdolliset työnantajat 1.7.2014 alkaen voivat myös tietysti pyytää hakijan luottohistoriaa hänen suostumuksellaan. Täällä kaikki on samanlainen kuin vakuutuksenantajien kanssa - mitä enemmän henkilölle lainataan ja kurinalaisuutta maksetaan kuukausimaksujen suhteen, sitä suurempi on todennäköisyys, että tällainen työntekijä epäonnistuu projektissa, ei huomaa virhettä tai yksinkertaisesti huijaa. Ja ammateille, joilla on taloudellinen vastuu - kirjanpitäjät, johtajat -, luottotiedot ovat vähän lakmusti. Lisäksi on todennäköistä, että henkilö, jolla on aktiivinen laina ja maksaa sen ahkerasti, keskittyy enemmän työn hyvään tulokseen ja motivoitunut tekemään hyvää työtä ja vastaanottamaan bonuksia.

Lainanottajalle

Jos evättiin laina, tämä ei aina tarkoita, että se johtuu luottohistoriasta, mutta useimmissa tapauksissa vain sen takia. Joka tapauksessa on hyödyllistä selvittää, onko hänen kanssaan kaikki kunnossa. Ehkä vahingossa pankki teki virheen tai kirjoitusvirheen siirtäessään tietoja BKI: lle, olet ehkä maksanut lainan äskettäin, eikä tietoja ole vielä päivitetty. Ja ehkä tietosi sattuivat yhteen nimekysymyksesi kanssa ja luottohistoriasi oli sekaisin - tällaiset tapaukset eivät ole niin harvinaisia \u200b\u200bkuin miltä voi näyttää ensi silmäyksellä. Ja pankit eivät ymmärrä missä totuus on, he yksinkertaisesti kieltäytyvät myöntämästä luottoa.

Bureau of Credit Histories (BIC) on oikeushenkilö, joka on kaupallinen rakenne, joka tarjoaa palveluja luottotietojen tuottamiselle, jatkokäsittelylle ja varastoinnille. Luottohistoria heijastaa asiakkaan vakavaraisuutta ja hänen asennettaan vastuuseen nykyisen velan maksamisesta. Pelkästään kielteisen luottomaineen vuoksi pankit kieltäytyvät usein myöntämästä lainoja asiakkaille. Siksi puhumme tänään siitä, mikä on luottotietohistoria, ja pohdimme myös tämän järjestön toiminnan perusperiaatteita.

Mikä on luottotiedot?

Keskustellessamme luottohistoriatoimiston suorista toimista on aluksi tarpeen puhua asiakirja-aineistoista, joita säilytetään tässä organisaatiossa. Säilytyksen kannalta luottotiedot jaetaan pääsääntöisesti kolmeen osaan:

• Ensimmäinen (otsikko) sisältää tietoja passitiedoista ja asiakkaan tunnuskoodista.
• Toinen sisältää tietoja lainanottajan tosiasiallisesta asuinpaikasta ja virallisesta rekisteröinnistä. Juuri tässä osassa tallennetaan tietoja asiakkaan velvoitteista: lainan määrä, korot, laina-aika, sitoumusten tosiasiallinen täyttäminen, viivästykset jne.
• Kolmas osa (valinnainen) sisältää yksinomaan luottamuksellisia ja luottamuksellisia tietoja. Tämä osa sisältää tietoja lähteistä, jotka vastaavat asiakkaan luotto-asiakirjojen suoran muodostamisen prosessista, sekä pankkien tai muiden rakenneyksiköiden esittämistä pyynnöistä.

BKI tarjoaa vastaanottoa ja tarjoaa edelleen raportteja lainoista kiinnostuneille. Kaikkien luottohistoriatoimistojen tietokannan suora sijainti ja tallennus tapahtuu Venäjän federaation keskuspankin keskusluettelossa, joka valvoo näiden rakenteiden toimintaa.

BKI: n toiminta antaa pankeille mahdollisuuden ennen lainan myöntämistä asiakkaalle saada selville kaikki yksityiskohdat suhteistaan \u200b\u200bmuihin rahoituslaitoksiin. Siksi tehdessään lopullista päätöstä lainan myöntämisestä asiakkaalle pankki keskittyy paitsi taloudelliseen hyvinvointiinsa myös BKI: ltä saamiin tietoihin. Tämä puolestaan \u200b\u200bvähentää merkittävästi luoton saamisen riskiä epäluotettavalle lainanottajalle.

Asiakkailla on yleensä myös oikeus pyytää itsenäisesti luotto-asiakirjojaan kerran vuodessa ilmaiseksi. Kaikki myöhemmät puhelut BKI: hen maksetaan. Saatujen tietojen perusteella lainanottajat voivat saada edullisemmat lainaehdot.

Kuinka pitkä luottohistoria on?

Luotto-asiakirjoja säilytetään 15 vuoden ajan viimeisimpien tietojen historiaan liittymisestä. Siksi asiakkaan on tarkkailtava huolellisesti luotto-mainettaan välttäen lainan ehtojen rikkomista.

Jokainen väestön palveluprosessissa oleva rahoituslaitos ei vain pyytä luottohistoriaa, vaan osallistuu myös suoraan BIC: n kannalta merkityksellisten tietojen muodostamiseen. Tässä tapauksessa tätä menettelyä säätelee yksinomaan ilmoitussopimus. Pankkilaitosten on toimitettava lainanottajien tiedot ainakin yhdelle Venäjän federaation alueella toimivalle BKI: lle. Henkilötietojen siirto on tietenkin sallittua vain, jos asiasta on sovittu etukäteen asiakkaan kanssa.

Lainatuotetta myöntäessään jokainen lainanottaja saa henkilökohtaisen koodin, jonka avulla hänen luotto-asiakirjansa tunnistetaan edelleen BCI: ssä. On huomattava, että antaessaan tietoja asiakkaista BKI ei riko lakia henkilökohtaisten tietojen paljastamatta jättämisestä.

Tärkeää!  Nykyään tarjoukset selvittää luottohistoriasi yhdestä online-luottohistoriatoimistosta (maksua vastaan) ovat erittäin yleisiä. Huomaa, että sellaista organisaatiota ei ole. Ainoastaan \u200b\u200bluottotiedostojen keskusluettelo toimii, ja se on organisaatio, joka tallentaa tietoja luottohistoriatoimikunnan toiminnasta Venäjän federaatiossa.

Pankkien ja BKI: n vuorovaikutuksen piirteet

Jokainen kulutuslainojen käsittelyä käsittelevä pankkilaitos lähettää pyynnön BCI: lle, jonka kanssa se on allekirjoittanut palvelusopimuksen. Pankin ja BKI: n vuorovaikutus tapahtuu seuraavan kaavan mukaisesti:

1. Mahdollisen lainanottajan hakemus finanssilaitokseen, myöhemmin lainatuotetta koskevan hakemuksen täyttäminen pakollisilla henkilökohtaisilla tiedoilla, virallisella työllistymisellä ja nettopalkan määrällä. Tämän asiakirjan olennainen ehto on lauseke suostumuksesta täyttää BKI: n pyyntö saada asiaankuuluvat tiedot.
2. Pankkilaitos lähettää pyynnön lainanottajan toimistolle.
3. Toisten pankkien BCI: lle toimittamien tietojen perusteella toimisto laatii raportin asiakkaan luottotiedoista ja lähettää sen suoraan pankille.
4. BKI: ltä saatujen tietojen perusteella pankkilaitoksen työntekijät tekevät lopullisen päätöksen käteislainan myöntämisestä asiakkaalle.

Rahoituslaitoksen ja toimiston vuorovaikutusta ei tietenkään hoideta sähköpostitse. Suuret BKI-divisioonat kehittävät itsenäisesti erityisohjelmia, jotka auttavat automatisoimaan pankin ja toimiston välistä suhdetta. Siksi yllä oleva toimenpide vie enintään 2 minuuttia.

  45 prosentilla venäläisistä, jotka ovat ainakin kerran hakeneet lainaa, on vääristynyt käsitys luottohistoriasta ja mitkä ovat sen perustamisen tavoitteet, ja miksi he eivät ymmärrä miksi luottotoimistoja on olemassa. Tällaiset päätelmät, jotka perustuvat lainaajien kanssa käytävään viestintään, teki Equifax Credit Services, joka yhdessä Banks.ru-portaalin kanssa torjui myyttejä tällä alueella.

Equifax-asiantuntijoiden mukaan väärinkäsitykseen on useita syitä. Ensinnäkin luottohistorian instituutti Venäjällä on vasta muodostumassa. Vain suurten kaupunkien asukkailla on enemmän tai vähemmän objektiivisia tietoja hänestä. Lisäksi pääasiassa ihmiset työskentelevät vakaissa yrityksissä ja ovat jo pitkään käyttäneet luottotuotteita. Toiseksi pankit eivät yleensä selitä potentiaalisille lainanottajille syytä lainan epäämiseen, mukaan lukien se, että BCI: ltä saadut tiedot vaikuttivat kielteisen päätöksen tekemiseen.

Kolmanneksi pankkien työntekijät eivät usein ilmoita asiakkaalle, että tiedot lainamaksujen viivästyneistä maksuista kirjataan luottohistoriaan, kerätään BCI: hen ja asetetaan muiden luotonantajien saataville. Neljänneksi maamme väestön taloudellisen lukutaidon taso on alhainen, joten monet lainanottajat eivät ole sitä mieltä, kuinka pienetkin viivästykset voivat vaikuttaa heidän tulevaisuuteensa.

Monilla venäläisillä on väärä myyttinen käsitys siitä, mitä BKI tekee, miksi heitä tarvitaan ja mitkä ovat heidän tehtävänsä. Equifax-asiantuntijat kertoivat Banki.ru-portaalille kaikenlaisista väärinkäsityksistä, joita kohdataan päivittäisessä toiminnassa.

Ensimmäinen myytti. Mikä synti salata

BKI harjoittaa "mustien listojen" laatimista.

Itse asiassa vain tässä heidän työnsä väitetään olevan valheita. Monet ihmiset ovat varmoja siitä, että vain ”lainattuilla” lainansaajilla on luottohistoriaa - lainojen tai julkisten palvelujen velallisilla sekä verojen kiertäjillä ja rikosrekisterillä. Siksi säännöllisesti lainoja maksavat ihmiset ovat todella yllättyneitä siitä, että niitä koskevia tietoja on tallennettu BCI: hen, ja yrittävät kyseenalaistaa tämän tosiasian.

On myös ihmisiä, jotka kääntyvät BCI: n puoleen häikäilemättömien tai riittämättömien sukulaistensa mustalle listalle, jotka eivät saa ottaa lainoja. Erityisen sinnikkääitä ovat ne, jotka ovat jo kärsineet lainoja keränneiden sukulaisten epäluotettavasta käyttäytymisestä, mutta jotka eivät pysty maksamaan niitä. Esimerkiksi keräilijöiden pelkäämät eläkeläiset pelkäävät, että heidät viedään pois asunnostaan \u200b\u200blastensa velkojen vuoksi.

Itse asiassa BCI tallentaa tietoja kaikista pankeista, joiden kanssa on tehty asianmukaisia \u200b\u200btiedonsiirtosopimuksia. Ja pankit muodostavat luottotiedot. Ja sillä ei ole väliä, onko tarina hyvä vai ongelmallinen. Nämä ovat vain tietoja, jotka BCI kerää ja luovuttaa velkojille tai yksityishenkilöille (joiden luottohistoria muodostetaan) heidän pyynnöstään.

Toinen myytti. Ei-toivottu repeämä

BCI voi poistaa negatiivisia tietoja ja auttaa siten saamaan lainaa.

Kuten toimistot toimivat luotonvälittäjien periaatteella, ja voit olla heidän kanssaan samaa mieltä. Ihmiset kääntyvät usein BKI: n puoleen ja alkavat "itkeä", puhua kovasta elämästään, selittää syyt, joiden vuoksi he ovat keränneet viivästyksiä, yrittäneet vakuuttaa toimiston työntekijät tapaamaan heitä ja "tyhjentämään" luottotiedot. Monet ihmiset todella toivovat, että heidät ymmärretään ja annetaan anteeksi BCI: ssä, he korjaavat tiedot voidakseen myöhemmin saada lainaa pankista.

Mutta luotonantaja on luottohistorian lähde, ja vain hän voi tehdä korjauksia, jos hän itse tunnustaa virheen tai jos hakija todistaa sen oikeudessa.

Kolmas myytti. Ja menet ... BKI: hen!

BKI on pankin osasto, joka vastaa päättämisestä lainasta.

Siksi tällainen mielipide muodostuu ihmisten keskuudessa pankkien ”hyvän” asenteen vuoksi heihin. Lainanantaja harkinnan mukaan menee joskus ilmoittamaan asiakkaalle syyt lainan epäämiseen. Tietoja ei kuitenkaan paljasteta kokonaan. Pankkityöntekijä voi yksinkertaisesti kertoa asiakkaalle, että häntä koskevat negatiiviset tiedot tulivat BKI: ltä, ja jos on muita kysymyksiä, ota heihin yhteyttä ja selvitä.

Siksi kaikki eivät ymmärrä, että lainaa ei evätty johtuen aikaisemmista viivästyksistä tai muilta pankeilta tällä hetkellä saatavista lainoista, vaan salaperäisestä toimistosta, joka osoittautuu päättäneeksi myöntääkö laina vai ei. Seurauksena ”häviäjät” kääntyvät BKI: n puoleen, kysyvät heiltä, \u200b\u200bmiksi heidät kiellettiin, ja vaativat harkitsemaan tätä päätöstä uudelleen.

Muuten valtiontuomiossa äskettäin ensimmäisen käsittelyn hyväksyneen lakiluonnoksessa ”Kuluttajien luotonanto” todetaan, että jos kulutuslainasopimuksen tekemisestä kieltäytyminen liittyy BCI: n antamaan luottoraporttiin sisältyviin lainanottajan tietoihin, lainanantajan on ilmoitettava tästä asiakkaalle.

Neljäs myytti. Emme tue ryöstöä

BKI - huijarit, jotka levittävät ja luovuttavat kansalaisten henkilötietoja ilman heidän lupaa.

Hyvin suuri määrä pyyntöjä tulee ihmisiltä, \u200b\u200bjotka pitävät BKI: tä kyseenalaisina organisaatioina. Tällaiset lainanottajat vaativat, etteivät he ole koskaan antaneet suostumustaan \u200b\u200btietojen siirtämiseen toimistosta kenellekään. He vannovat ja lupaavat "selvittää".

Todellisuudessa ihmiset yksinkertaisesti pystyivät lukemaan sopimattomasti tahtomattaan ja ehkä edes huomanneet, että allekirjoittaessaan he valitsivat valintaruudun ”suostumus tietojen siirtoon BKI: lle”. Tai he allekirjoittivat asiakirjan, tietämättä, saamatta tietää, että BKI: n tiedot ovat muiden velkojien saatavilla heidän pyynnöstään.

Viides myytti. Tavoite ovelalle keksinnöille

BCI "piirtää" itsenäisesti tietoja luottohistoriaan.

Eli BCI sisältää tietoa, joka ei ole totta, keksitty, kirjaimellisesti otettu katosta. Osoittautuu, että monet ihmiset ajattelevat, että jos he maksoivat velat kokonaan, tietoja lainastaan \u200b\u200bei siirretä BCI: lle. Kun velka on maksettu, ei ole väliä kuinka hyvin maksut suoritettiin. Ja he soittavat BKI: lle kysymyksellä: ”Maksin takaisin lainan. Kuinka tiedät kaiken hänestä? Miksi sinulla on nämä tiedot? ”

Jälleen luotonantaja toimii lähteenä luottohistorian muodostumiselle, ja BKI: n tiedot koskevat kaikkia lainoja riippumatta siitä, oliko lainaan viivästytty.

Kuudes myytti. Näytä passi

BKI on suljettu laitos, jossa yksilön on mahdotonta saada tietoa luottohistoriastaan.

On olemassa mielipide, että BKI piilottaa erityisesti tietyt tosiasiat lainanottajasta. Tällaisia \u200b\u200bongelmia esiintyy etenkin alueiden asukkaiden keskuudessa. Ilman henkilöä, jolla on passi, ei voida tunnistaa luottohistoriaa, esimerkiksi puhelimitse tai sähköpostitse. Vaikka suuria toimistoja on ilmestynyt palveluiksi, joissa lainanottaja voidaan tunnistaa kerran, ja kaikkiin muihin pyyntöihin vastaukset tulevat jo Internetin kautta salattujen kanavien kautta.

Seitsemäs myytti. Ei eikä oikeudenkäyntiä

Luottotiedot puuttuvat hyvältä.

Ihmiset, jotka eivät ole koskaan olleet lainanottajia, eivät ymmärrä syitä, miksi heiltä evätään ensimmäinen laina. Ja oltuaan tappiollisia, he soittavat BKI: lle selvittääkseen epäonnistumisten syyt.

On pidettävä mielessä, että nykyään on käytäntö kieltäytyä pankeista myöntämästä lainoja luottotiedot puuttuvan. Tätä ei aina tapahdu. Mutta jos pankilla on epäilyksiä potentiaalisesta lainanottajasta, luottohistorian puuttuminen voi olla ratkaiseva tekijä päätettäessä lainan epäämisestä.

Kahdeksas myytti. Aika paranee

Jos luottohistoria on huono, et koskaan saa lainaa uudelleen.

Näin ei aina ole. Periaatteessa kielteistä roolia pelataan sillä, että henkilöllä on ollut pitkä viivästyminen (yli 90 päivää) tai jos henkilöllä on lainanhakuhetkellä jäljellä velkaa toisessa pankissa. Mutta myöhempien lainojen takaisinmaksamisella lainanottajan luottohistoria voidaan suoristaa. Joka tapauksessa Equifax-asiantuntijat näkevät, että aiemmin viivästyneet asiakkaat saavat uusia lainoja ajan myötä.

Myytti yhdeksän. Oma vihollisesi

Pankki välittää negatiivisesti ja väärin asiakkaitaan koskevat tiedot BKI: lle, jotta niitä voidaan hyvittää vain sillä.

Ihmiset kysyvät usein, kuinka todistaa, että pankki välitti vääriä tietoja BKI: lle. Mutta pankeilla ei oikeastaan \u200b\u200bole kannattavaa toimia niin. Todellakin, luotonantajan pisteytysjärjestelmä todennäköisesti ei "kaipaa" omaa lainanottajaansa, josta negatiivinen tieto on toimitettu BCI: lle.

On muistettava, että BKI: lle toimitettujen tietojen riitauttamiseen on olemassa oikeudellinen menettely, jos asiakas pitää niitä väärin. Sitten pankit tekevät säätöjä melko helposti, jos ne havaitsevat virheensä käytännössä. Joka tapauksessa Equifax-asiantuntijat suosittelevat asiakkaita pitämään aina tarkistuksia ja muita asiakirjoja, jotka todistavat lainojen oikea-aikaisen maksun.

Myytti kymmenen. Nuorten virheet

Luottohistoriaa ei säilytetä pitkään (enintään 3–5 vuotta), ja se nollataan nopeasti.

Tästä syystä väitetään olevan mahdollista maksaa lainaa myöhässä, myöntää viivästyksiä ja yleensä olla maksamatta mitään. Miksi? Kun tiedot tästä nopeasti "menevät historiaan".

Itse asiassa useimmilla pankeilla on omat aikakriteerit lainanottajan luotettavuudelle. Esimerkiksi, jos jonkinlainen laina viivästyi kerralla, mutta esimerkiksi muiden lainojen maksut on maksettu huolellisesti viimeisen kolmen vuoden aikana, pankki voi tehdä tämän. On mielenkiintoista, että periaatteessa sellaisia \u200b\u200bongelmia syntyy (kirjaimellisessa mielessä) nuoruuden virheiden takia. Nuoret, jotka yrittävät keuliminen ja "pysyä muiden kanssa", ottavat lainoja usein spontaanisti (tarvitaan kiireellisesti esimerkiksi kallis matkapuhelin), eivätkä sitten voi maksaa.

Sitten huolimattomat lainanottajat kasvavat, asettuvat asumaan, ja huono luottohistoria ulottuu heidän perässään kuin juna. Ihmiset alkavat soittaa BKI: hen ja taas pyytää heitä sanoin: "Tee alennus siitä, kuinka nuoret ja tyhmä me olimme, korjaa tarinan tiedot." Mutta lain mukaan BKI tarjoaa tietojen säilyttämistä 15 vuoden ajan siitä päivästä, kun luottotietohistoriaan sisältyvät tiedot ovat viimeksi muuttuneet. Tiedot peruutetaan vasta määritetyn ajanjakson jälkeen.